Отчет по практике в ОАО "Далькомбанк" Иркутский 

Миссия банка отражена в следующем:

Предназначение:

Содействие социально-экономическому прогрессу на Дальнем Востоке.

Идентификация:

Стремление стать лидером в отрасли предоставления банковских услуг на Дальнем Востоке России.

Ценности:

Высококвалифицированный персонал, забота о клиенте, высокая рентабельность, честность и открытость.

ДАЛЬКОМБАНК — социально ответственный банк

Банк — приверженец честного бизнеса, что соответствует интересам его клиентов и акционеров.

Банк регулярно оказывает благотворительную помощь социально незащищенным слоям общества, учреждениям медицины, образования и культуры, спортивным и религиозным организациям, принимает активное участие в общественно значимых мероприятиях, проводимых на Дальнем Востоке.

ДАЛЬКОМБАНК — банк развития бизнеса клиентов

С помощью филиалов во всех экономически важных регионах Дальнего Востока и развивая корреспондентские отношения с ведущими банками России и мира, ДАЛЬКОМБАНК помогает своим клиентам продвигать бизнес, расширяет их присутствие в крупнейших городах региона.Используя передовые банковские технологии, Банк гарантирует клиентам высокое качество обслуживания и стабильный доход.

ДАЛЬКОМБАНК — универсальное кредитно-финансовое учреждение

Банк предоставляет своим клиентам самый широкий спектр услуг для ведения бизнеса и накопления сбережений. Частные и юридические лица пользуются преимуществами обслуживания в Банке с разветвленной филиальной сетью.

В Банке работает сплоченная команда специалистов высочайшей квалификации, умеющих находить эффективные комплексные решения даже в нестандартных ситуациях.

ДАЛЬКОМБАНК — банк регионального значения.

Масштабы деятельности Банка позволяют ему выступать в роли надежного партнера при реализации крупных социально-экономических проектов регионального значения.

1. Общая характеристика ОАО "Далькомбанк".

Дистанцию от идеи до рождения "Далькомбанк" прошел всего за 4 месяца. 15 декабря 1988 года он был создан решением учредителей с уставным капиталом в пять миллионов рублей, а 25 апреля 1989 года устав банка был зарегистрирован Правлением Госбанка СССР под номером 84. Из первой сотни коммерческих банков бывшего Союза нынче осталось менее десятка. ОАО "Далькомбанк" не только удержался, но и год от года становился крепче, солидней, респектабельней. А в те времена это был первый коммерческий банк на всем Дальнем Востоке.

В состав его учредителей вошли:

Cтанкостроительный завод;

Нефтеперерабатывающий завод имени Орджоникидзе;

Управление инкассации Хабаровского края;

Завод "Дальэнергомаш";

Управление Сбербанка СССР по Хабаровскому краю;

Объединение "Промзолото";

ТПО "Дальлеспром".

Первый филиал коммерческого банка ОАО "Далькомбанк" в Восточной Сибири – Приангарье был открыт 9 июня 2005 г в городе Иркутске и расположен в центральной части города.

Сегодня Иркутская область – один из экономически развитых регионов России.

Обладая благоприятным для развития экономических связей геополитическим и геоэкономическим положением, огромным природно-экономическим потенциалом, Приангарье может стать интеграционным звеном между странами Запада и Азиатско-Тихоокеанского региона (АТР). Значительный топливно-энергетический потенциал Иркутской области, и близлежащих восточных регионов России позволяет говорить о возможности крупномаcштабного экспорта практически всех энергоресурсов в страны АТР.

Иркутск – крупный экономический, культурный и научный центр Восточной Сибири, важный железнодорожный узел на Транссибирской железнодорожной магистрали. Сеть водных путей и автодорог соединяет Иркутск с отдаленными районами области, Красноярским краем, Республикой Бурятия и Монголией.

Все это способствует развитию и процветанию филиала, привлечению большого числа клиентов и росту прибыли.

15 июля 2005 года был открыт первый расчетный счет. На сегодняшний день ФКБ ОАО "Далькомбанк" Иркутский демонстрирует самые высокие показатели роста в филиальной сети банка. Так, показатели по кредитному портфелю составляют - 530 млн. рублей; денежный оборот – 440 млн. рублей. Увеличилось число клиентов, обслуживающихся в банке: юридические лица – до 550 фирм и около 3000 физических лиц. За первый год работы выпущено 4000 банковских карт "Золотая Корона", запущены в работу банкоматы, расположенные в разных административных округах города.

Проводится интенсивная работа по привлечению финансовых ресурсов. За сравнительно небольшой срок существования филиал открыл два дополнительных офиса: в городе Иркутске и Ангарске.

Высокий профессионализм коллектива и правильная организация работы со стороны администрации филиала способствует тому, что он демонстрирует высокие темпы развития.

Банк является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- прием и обслуживание вкладов населения;

- кредитование населения, в том числе ипотечное;

- переводы без открытия счета, включая переводы по системе "Вестерн Юнион", "Мигом";

- обслуживание пластиковых карт (в том числе в рамках зарплатных проектов);

- внедрение зарплатных проектов;

- кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в рамках программы экспресс-кредитования;

- прием всех видов платежей от населения;

- валютно-обменные операции;

- все виды банковских услуг для юридических лиц и предпринимателей.

Банк входит в единую банковскую систему Российской Федерации.

Сокращенное наименование на английском языке: OJSC "Dalcombank".

Банк создан без ограничения срока деятельности и действует на коммерческой основе.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами "О банках и банковской деятельности", "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Банк является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

Банк может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк вправе в установленном порядке открывать корреспондентские счета в учреждениях Банка России, других банках на территории Российской Федерации и за ее пределами.

Банк имеет круглую печать, содержащую его полное официальное и сокращенное наименование на русском языке, эмблему и указание на место его нахождения.

Банк имеет зарегистрированный в установленном порядке товарный знак, штампы со своим наименованием и бланки со своим наименованием и товарным знаком, а также другие средства визуальной идентификации.

Банк в соответствии с законодательством вправе участвовать в объединении кредитных организаций (банковской группе) и (или) объединении юридических лиц с участием кредитной организации (банковском холдинге).

Банк может участвовать в деятельности и сотрудничать в иной форме с международными общественными, кооперативными и иными организациями в соответствии с действующим законодательством РФ и соответствующего иностранного государства.

Банк несет ответственность по своим обязательствам, в том числе по вкладам граждан, всем принадлежащим ему имуществом.

Банк не несет ответственности по обязательствам акционеров и клиентов, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством, а также случаев, когда банк сам принял на себя такую ответственность.

Банк не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

Банк не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

К числу операций, осуществляемых ОАО "Далькомбанк", выступающим в качестве базы практики относятся:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- кредитование юридических и физических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- кассовое обслуживание физических и юридических лиц и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетный документов;

- операции с драгоценными металлами;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- продажа мерных слитков;

- операции с ценными бумагами;

- международные операции.

А так же предоставлются следующие услуги:

1. Услуги частным лицам:

- Индивидуальные сейфовые ячейки;

- SMS-банкинг;

- Подарочная карта;

- Тарифы;

- Банковские карты;

- Телебанкинг;

- Интернет-банкинг;

- Денежные переводы;

- Текущие счета.

2. Услуги корпоративным клиентам:

- Интернет-банкинг;

- Банковские карты;

- Тарифы;

- Валютный контроль;

- Международные операции;

- Банк-клиент;

- Системы лояльности.

3. Услуги банкам:

- Международные операции для банков - корреспондентов;

- Корреспондентские счета по кредитным организациям - резидентам;

- Корреспондентские счета по кредитным организациям - нерезидентам;

- Операции на финансовых рынках.

4. Услуги, предоставляемые должникам:

- Реализация залогового имущества;

- Закупки.

Все банковские операции и услуги осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.

Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Отношение банка с клиентами строятся на договорной основе. Оказание и предоставление услуг осуществляется по ценам и тарифам, устанавливаемым банком самостоятельно, кроме случаев, предусмотренных законодательством.

Банк осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России. При отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов – по договоренности между сторонами; при осуществлении международных расчетов – в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, вверенных ему его клиентами и корреспондентами, сохранность которых гарантируется всем движимым и недвижимым имуществом банка, его денежными фондами и резервами, создаваемыми в соответствии с действующим законодательством, а также осуществляемыми банком в порядке, установленном Банком России, мерами по обеспечению стабильности финансового положения банка и его ликвидности.

Следуя основным направлениям Кредитной политики на 2007-2011 годы, корпоративный кредитный портфель Банка сосредоточен в наиболее значимых отраслях реального сектора экономики Дальневосточного региона и Иркутской области.

На сегодняшний день одной из приоритетных задач ОАО "Далькомбанк", направленных на увеличение кредитного портфеля, является размещение средств юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица в рамках программ кредитования малого бизнеса.

2. Организационная структура управления в ОАО "Далькомбанк"

Организационное устройство ОАО "Далькомбанк"

соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Можно изобразить схему структуры управления в филиале ОАО "Далькомбанк" Иркутский.

Руководство банка:

Директор

Заместитель Директора

Главный бухгалтер

Ведущий юрисконсульт

Юрисконсульт

Специалист по экономической безопасности

Ведущий специалист

Специалист по работе со ссудной задолженностью

Секретарь

Охрана

Операционное управление:

Начальник ОПЕРУ

Заместитель начальника ОПЕРУ

Ведущий специалист по валютным операциям

Специалист ю/л

Специалист по работе ф/л 1

Специалист по работе ф/л 2

Старший специалист по корр.сч.

Специалист по корр. сч

Специалист по работе ю/л 1

Специалист по работе ю/л 2

Кредитный отдел:

Зам. начальника отдела по работе с ю/л

Главный кредитный эксперт

Старший кредитный эксперт

Кредитный эксперт ф/л 1

Кредитный эксперт ф/л 2

Кредитный эксперт ф/л 3

Специалист по проверке заемщиков

Сопровождение:

Ведущий инженер-программист

Инженер-программист

Касса:

Заведующая кассой

Кассир 1

Кассир 2

Кассир 3

Отдел внутрибанковского отчёта и отчётности:

Начальник отдела

Специалист

Ведущий специалист

Хозяйственный отдел:

Хозяйственник

3. Анализ финансовой деятельности в ОАО "Далькомбанк"

Далькомбанк – участник национальной платежной системы "Золотая Корона" (с 1998 г.), лидер по безналичным оборотам по банковским картам данной системы. Кроме того, банк является также участником международных платежных систем MasterCard и Visa. По результатам I полугодия 2009 г. занял 31 место в рейтинге самых "пластиковых" банков России по версии "РБК.рейтинг".

Финансовые показатели на 1 января 2010 года (до событий после отчетной даты (СПОД)):

Валюта баланса ОАО "Далькомбанк" составляет 31.6 млрд. рублей.

Собственный капитал банка – 2.1 млрд. рублей.

Кредитный портфель составил 14.2 млрд. рублей, в т.ч. портфель потребительских кредитов - 6.7 млрд. рублей.

Объем привлеченных средств сложился в размере 17.2 млрд. рублей, из них 12.7 млрд. рублей - средства населения.

Закономерным итогом работы банка за 2009 год стал положительный финансовый результат. Балансовая прибыль банка (до уплаты налога на прибыль и СПОД) составила 116.9 млн. рублей.

"Кредит на неотложные нужды"

Цель кредита: любые расходы по усмотрению клиента

Валюта кредита: Рубли, Доллары США, Евро

Срок кредита (в пределах указанного срока Заемщик самостоятельно определяет срок кредита):

Для заемщиков категории А, В и С - до 7 лет

Для заемщиков категории D - до 5 лет

Cумма кредита:

минимальная: 10 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте

максимальная: 1 000 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте

Таблица 1. Процентная ставка в рублях: КАТЕГОРИЯ С

Таблица 2. Процентная ставка в иностранной валюте (доллары/евро):

Комиссии за снятие или перевод кредитных средств: по тарифам Банка. Иные комиссии не взимаются.

Форма выдачи кредита: Безналично с зачислением на отдельный, открытый для данного вида кредита, банковский счет физического лица

Периодичность и форма погашения кредита и процентов: ежемесячно равными платежами по графику безналичным перечислением либо наличными средствами

Досрочное погашение кредита:

РАЗРЕШЕНО без ограничений и без комиссий

Срок рассмотрения заявления на кредит: до трех рабочих дней

Перечень документов для получения кредита:

Паспорт РФ и второй документ

Справка о заработной плате за последние 3 месяца представляется в случае, когда отсутствуют поступления на счет (справка о доходах установленной Банком формы или 2НДФЛ)

Анкета заявителя на получение кредита

Основные требования к Заемщику

наличие постоянной регистрации в населенном пункте, расположенном на территории Дальневосточного Федерального Округа (для заемщиков Иркутского филиала - в Иркутской области либо в г.Чите, а также в населенных пунктах, расположенных на территории Читинского района), либо наличие временной регистрации в населенном пункте на территории Дальневосточного Федерального Округа (для заемщиков Иркутского филиала - в Иркутской области либо в г.Чите, а также в населенных пунктах, расположенных на территории Читинского района) в течение срока не менее срока кредита плюс три месяца;

наличие источника получения постоянного дохода в течение не менее 3 (трех) месяцев на дату обращения за кредитом в населенном пункте (районе) по месту расположения подразделения Банка, оформляющего кредит, либо в населенном пункте (районе), сопредельном месту расположения кредитующего подразделения;

достаточная платежеспособность;

возраст: на дату обращения за кредитом – не менее 21 года, на дату окончания срока кредитного договора - не более 65 лет,

возможно наличие задолженности по кредитам и поручительствам в банках.

Ипотечное кредитование – реальный способ получить свое собственное жилье, не откладывая желаемое на долгие годы. Недаром ипотечные кредиты распространены во всем мире.

Цель кредита: приобретение (строительство) жилого помещения (квартира, дом с земельным участком).

Валюта кредита: рубли РФ

Обеспечение

Основное обеспечение:

залог прав требования по договору долевого участия в строительстве с последующей ипотекой в силу закона готового жилого помещения;

залог приобретаемого / имеющегося жилого помещения, включая дом с земельным участком;

дополнительное обеспечение (по требованию банка):

поручительство одного или более физических или юридических лиц с достаточной совокупной платежеспособностью.

Сумма:

минимальная сумма – 300 000 рублей, но не менее 30 % стоимости жилого помещения;

максимальная сумма: не более 4 млн. рублей и не более 70 % от стоимости приобретаемого жилого помещения (квартира), не более 60 % от стоимости приобретаемого жилого помещения (дом). Стоимость земельного участка в расчет стоимости приобретаемого жилого помещения не включается, не более 70 % стоимости имеющегося жилого помещения и не более 100 % приобретаемого жилого помещения (при залоге имеющегося жилого помещения).

Срок минимальный срок – 36 месяцев

максимальный срок – 300 месяцев

Срок кредита должен быть кратен 1 году.

Первоначальный взносне менее 30% от стоимости приобретаемого жилого помещения.

Подтверждение дохода:

Наемные сотрудники, доход которых подтверждается официальными документами, установленными законодательством, действующим на территории РФ.

Процентные ставки, год:

1. При приобретении готового жилья

Срок кредита, в месяцах

от 36 до 84 месяцев включительно

от 96 до 180 месяцев включительно

от 192 до 300 месяцев включительно

Коэффициент К/З (кредит/залог) от 30 % (включительно) до 50% (включительно) - 14.5, 15, 15.5

Коэффициент К/З (кредит/залог) от 51 % (включительно) до70% (включительно) - 15.5, 16, 16.5

2. При оплате участия в долевом строительстве жилого помещения на период строительства (до оформления права собственности на Заемщика, регистрации ипотеки на жилое помещение и выдачи закладной первоначальному залогодержателю) процентная ставка устанавливается в размере процентной ставки при приобретении готового жилья, увеличенной на 1%, по окончании строительства с 01 числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю – в соответствии с процентной ставкой, действующей при приобретении завершенного строительством (готового) жилого помещения.

Расчет платежеспособности

коэффициент П/Д ≤ 45 %.

Требования к заемщику: возраст не менее 18 лет на дату выдачи кредита и не более 65 лет на дату окончания кредитного договора;

наличие регистрации по месту расположения подразделений Банка.

Дополнительные условия местонахождения предмета залога: в субъекте РФ по месту расположения банка;

износ предмета залога не должен превышать 60 % на дату выдачи кредита;

отсутствие несовершеннолетних собственников в закладываемом жилье;

обязательное оформление закладной;

отсутствие зарегистрированных лиц в закладываемом жилье на момент регистрации договора купли-продажи.

Страхование страхование производится в страховых компаниях, аккредитованных ОАО "АИЖК"

имущественное страхование - обязательно

личное страхование Заемщика производится по желанию Заемщика

страхование титула собственности в течение 3 (трех) лет по приобретаемому готовому помещению, по имеющемуся в собственности закладываемому жилому помещению до достижения срока нахождения в собственности залогодателя 3 (трех) лет, по законченному строительством жилому помещению при наличии уступок прав на помещение - обязательно. В иных случаях страхование титула собственности не обязательно

Оценка

независимая оценка жилья производится в оценочных компаниях, аккредитованных ОАО "АИЖК"

Порядок погашения ежемесячно аннуитетным платежом

мораторий на досрочное погашение - 6 месяцев

частичное досрочное погашение в сумме не менее 10 000 руб. производится в сроки, предусмотренные для осуществления ежемесячного платежа по кредитному договору.

Комиссии взимаются в соответствии с Тарифами ОАО "Далькомбанк" на услуги для физических лиц.

Денежные переводы.

"Далькомбанк" предлагает самые современные системы денежных переводов – быстро, недорого и очень удобно! К вашим услугам системы SWIFT, WESTERN UNION, MIGOM и ЗОЛОТАЯ КОРОНА.

А именно:

- это возможность отправить деньги в любой банк мира;

- это возможность перевода крупных сумм денег с минимальной комиссией;

- это возможность оплаты товаров и услуг;

- это надежность и конфиденциальность;

- это скорость перевода от 2 минут.

Быстрые денежные переводы по системе SWIFT:

- это возможность отправить деньги в любой банк мира;

- это возможность оплаты товаров и услуг;

- это весомая экономия на комиссии в зависимости от страны получателя, срок перевода – до двух банковских дней.

Мгновенные денежные переводы по системе ЗОЛОТАЯ КОРОНА

это минимум времени – 2 минуты и перевод уже у получателя;

это отсутствие заявлений и очередей (Карта перевода)

Мгновенные денежные переводы по системам WESTERN UNION, MIGOM

это минимум времени – 10 минут.

Как отправить или получить денежный перевод по системам WESTERN UNION, MIGOM и ЗОЛОТАЯ КОРОНА (при отсутствии карты перевода):

Шаг 1. Обратиться в любое отделение ОАО "Далькомбанк"

Шаг 2. Предъявить менеджеру документ, удостоверяющий личность

Шаг 3. Заполнить бланк "Заявление на отправку перевода" или "Заявление на получение перевода"

Шаг 4. При отправлении перевода, получить у менеджера контрольный номер перевода, при получении – указать контрольный номер денежного перевода.

Шаг 5. Известить получателя об отправлении перевода и сообщить ему контрольный номер, точную сумму и ФИО отправителя.

При получении перевода, НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ

Контрольный номер перевода

Точную сумму

ФИО отправителя.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, необходимых для оформления перевода:

-Для граждан Российской Федерации Гражданский или заграничный паспорт;

- Для военнослужащих Военный билет или удостоверение личности;

- Для иностранных граждан, временно находящихся в России Национальный заграничный паспорт или заменяющий его документ;

- Для лиц без гражданства и иностранных граждан постоянно проживающих на территории РФ Вид на жительство.

"Золотая Корона - Денежные Переводы"

Система денежных переводов "Золотая Корона" предоставляет возможность осуществлять мгновенные денежные переводы без открытия счета по России, в страны СНГ и дальнего зарубежья. На сегодняшний день к системе подключено 180 банков и общее количество пунктов, доступных участникам Системы "Золотая Корона – денежные переводы", превышает 12 000.

"Золотая Корона - Денежные Переводы" - это:

Мгновенная доставка Ваших денежных средств

Использование современных технологий, которые гарантируют безопасность перевода.

Возможность в режиме реального времени через Интернет получать информацию о стадиях исполнения перевода денежных средств

Безадресная система перевода. При отправке перевода необходимо только указать страну и город получателя, что позволяет получателю самому выбирать наиболее удобный для него пункт выдачи в рамках указанной страны. Одна из самых низких комиссий за осуществление операции - от 1,75%

Простота оформления денежного перевода

SMS-Информирование клиентов при отправке денежных переводов

И самое главное:

Возможность отправлять переводы в круглосуточном режиме, без выходных. Постоянным клиентам (отправителям) не нужно предъявлять документы.

Это стало возможным благодаря внедрению новых технологий:

Идентификация по Карте Отправителя,

Денежные переводы через устройства самообслуживания.

Преимущества нового сервиса:

Не нужно заполнять заявления

При первом обращении клиента в банк для отправки денежного перевода, банк проводит его идентификацию по документам, удостоверяющим личность (по паспорту), вводит в систему реквизиты отправителя и получателя денежного перевода и выдает клиенту Карту Отправителя и Пин-код. При повторных обращениях этого клиента банк проводит идентификацию по карте и Пин-коду через POS - терминалы, при этом предъявлять паспорт или какие-либо дополнительные документы, удостоверяющие личность, больше не потребуется. Карта выдается бесплатно, срок ее действия 2 года.

Преимущества Карты Отправителя

Использование Карты Отправителя позволяет избежать заполнения каких-либо форм, так как вся информация, включая ФИО и страну нахождения получателя, уже имеется в Системе (на карте).

Не нужно стоять в очереди

У отправителя есть возможность отправить переводы через терминалы самообслуживания (банкоматы с функцией приема наличных), т.е., самостоятельно, без участия сотрудника банка. Отправляя перевод с помощью терминала самообслуживания клиенту не нужно стоять в очереди к оператору Банка и в очереди в кассу. Паспорт для отправки перевода через терминал самообслуживания не требуется. Идентификатором отправителя служит Пин-код. Вся процедура отправки перевода занимает не более 2 минут.

Максимальная сумма перевода:

500 000 рублей, либо $20 000. При отправке перевода за рубеж резидентами РФ действует ограничение суммы перевода, равной в эквиваленте $5 000 по официальному курсу, установленному ЦБ РФ.

Операции на финансовых рынках включают в себя след.:

- Межбанковское кредитование.

ОАО "Далькомбанк" участник межбанковского рынка кредитных ресурсов. Межбанковские кредиты - удобный финансовый инструмент как для размещения временно свободных средств на краткосрочный период, так и для повышения ликвидности. Банк совершает как чистое межбанковское кредитование, так и встречные сделки SWAP в различных валютах. Применение современных методов управления и распределения рисков, позволяет банку стабильно работать в постоянно изменяющихся рыночных условиях. Распределенная сеть контрагентов и эффективная система установления лимитов, дает возможность проводить операции на межбанковском рынке.

Операции совершаются в 2-х часовых зонах: г. Хабаровск и г. Москва.

- Конверсионные операции.

ОАО "Далькомбанк" активно работает в сфере конверсионных операций. Банк осуществляет валютные операции, как посредством единой торговой сессии ММВБ, так и на межбанковском рынке. Наиболее распространенными являются конверсионные операции "российский рубль/доллар США".

Валюты сделок: USD, EUR, JPY, CHF, RUR

Операции совершаются в 2-х часовых зонах: г. Хабаровск и г. Москва.

- Заключение Генерального соглашения.

ОАО "Далькомбанк", реализуя принятую стратегию развития, активно развивает сферу межбанковского сотрудничества. Сотрудничая с более чем 100 банками, ОАО "Далькомбанк" постоянно расширяет сеть своих контрагентов, устанавливая отношения, как с региональными банками, так и с банками Москвы. Процедура включает в себя установление взаимных лимитов и подписание самого соглашения.

4. Финансовая отчётность ОАО "Далькомбанк"

Таблица 3. Выполнение обязательных нормативов Банка России на 1 января 2009 г.

Таблица 4. Выполнение обязательных нормативов Банка России на 1 января 2010г.

5. Правовое и информационное обеспечение служб ОАО "Далькомбанк"

ОАО "Далькомбанк" проводит финансовую деятельность на территории РФ в соответствии с ФЗ от 2 декабря 1990 года " О банках и банковской деятельности" на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ № 84 от 10.11.2002 г.

Реквизиты банка:

ОАО "Далькомбанк", г. Хабаровск, 680000 ул. Гоголя, 27

БИК 040813718

Корсчет 30101810600000000718 в ГРКЦ ГУ ЦБ РФ по Хабаровскому краю

ИНН 2700001620

Код по ОКОНХ 96110

Код по ОКПО 09806673

КПП 272101001

Бюро кредитных историй.

30 декабря 2004 г. Президент РФ подписал Федеральный закон N 218-ФЗ "О кредитных историях". Закон должен облегчить гражданам и организациям процесс получения кредитов, а банкам помочь избежать излишних рисков при выдаче кредитов недобросовестным заемщикам.

Целью настоящего Закона являлось создание Бюро кредитных историй (далее - БКИ) – специализированных организаций, призванных собирать и хранить информацию о заемщиках (как юридических, так и, что более важно, физических лицах) и по запросу предоставлять эти сведения гражданам или организациям, к которым данные заёмщики обратятся за кредитом.

БКИ призвано укрепить доверие и взаимное уважение между заемщиком и кредитором. Специальные государственные органы призваны контролировать деятельность БКИ. Особое внимание уделяется защите информации. В соответствии с требованиями законодательства БКИ обязаны получить государственную лицензию на деятельность по технической защите конфиденциальной информации.

Задачи БКИ:

Снижение кредитных рисков в банковской системе;

Формирование положительного имиджа добросовестных заемщиков, укрепление их деловой репутации и инвестиционной привлекательности;

Повышение уровня защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков;

Разработка и усовершенствование баз данных содержащих кредитные истории заемщиков и системы поиска информации;

Комплектование и организация использования баз данных;

Содействие повышению информационной прозрачности на рынке финансовых услуг;

Учет и обеспечение сохранности баз данных и кредитных историй заемщиков от несанкционированного доступа.

Предоставление качественных услуг бюро кредитных историй каждому клиенту в любой точке России

БКИ предоставляет кредитным организациям в Российской Федерации услуги по управлению рисками, аналитике и предотвращению мошенничества, которые необходимы для развития бизнеса, такие как:

Создание, обработка и распространение кредитных историй и отчетов по заемщикам

Защита конфиденциальной информации

Предоставление аналитических услуг для банков и компаний

В соответствии с Федеральным законом N 218-ФЗ "О кредитных историях" российские банки обязаны заключить договор о сотрудничестве хотя бы с одним из включенных в государственный реестр БКИ и регулярно передавать информацию о заемщиках. Кредитная история клиента передается в БКИ на добровольной основе и только при наличии письменного согласия клиента.

В сентябре 2005 г. ОАО "Далькомбанк" заключил Договор об оказании информационных услуг с одним из крупнейших российских БКИ - ООО "Глобал Пэйментс Кредит Сервисиз", которое в августе 2008 г. было переименовано в ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз".

Банк передает информацию в БКИ в следующих случаях:

При выдаче нового кредита;

При полном или частичном погашении кредита или процентов по нему;

При изменении условий договора;

При возникновении просроченной задолженности по кредиту;

При изменении анкетных и/или адресных данных клиента.

Из БКИ информация о заемщиках поступает в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ).

Сведения о кредитных историях ЦККИ предоставляет самим заемщикам и, с их согласия, кредиторам.

Один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин клиент (заемщик) может получить отчет о своей кредитной истории в БКИ.

Кроме того, информация для клиентов доступна на интернет-сайте Банка России: www.cbr.ru, и может быть получена:

с использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;

без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй или отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи.

Сформировать код кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита). Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, сформировать дополнительный код субъекта кредитных историй, субъект кредитных историй вправе обратившись:

с использованием кода субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;

без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Чтобы получить отчет о своей кредитной истории в БКИ, необходимо:

Шаг 1:Необходимо узнать в каком именно БКИ находится Ваша кредитная история:

I вариант: Направить запрос по электронной почте, посредством заполнения формы Заявления, размещенной на сайте Банка России по адресу: www.cbr.ru, либо направить запрос по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу: ckki@cbr.ru

Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по электронной почте. На интернет-сайте Банка России, кроме того, возможно:

изменить код субъекта кредитной истории;

аннулировать код субъекта кредитной истории;

сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

II вариант: Направить запрос в письменной форме в Банк, с указанием необходимых реквизитов.

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию:

субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);

пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории).

В целях подтверждения правомерности предоставления информации кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов. Для пользователя кредитной истории необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Так же субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) через кредитную организацию может:

изменить код субъекта кредитной истории;

аннулировать код субъекта кредитной истории;

сформировать код субъекта кредитной истории;

сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Ш вариант: Направить запрос в письменной форме в любое БКИ с указанием необходимых реквизитов.

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй:

субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);

пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории).

В целях подтверждения правомерности предоставления информации бюро кредитных историй осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов. Для пользователя кредитной истории в бюро кредитных историй необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Так же субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) через бюро кредитных историй может:

изменить код субъекта кредитной истории;

аннулировать код субъекта кредитной истории;

сформировать код субъекта кредитных история;

сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

IV вариант: Направить запрос в ЦККИ через отделение почтовой службы с указанием необходимых реквизитов.

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи, субъектом кредитной истории в соответствии с Приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11 сентября 2007г . № 108 "Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм" по адресу: "Москва ЦККИ" или "107016 Москва, ул. Неглинная, 12, Банк России".

В составе запроса необходимо указать следующий перечень реквизитов:

для субъекта кредитной истории - физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя:

фамилия;

имя;

отчество (если указано);

данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер)

адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

для субъекта кредитной истории – юридического лица:

полное наименование юридического лица;

единый государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);

идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);

адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) – буква "а" в скобках.

Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.

Подпись субъекта кредитной истории на телеграмме заверяет работник отделения почтовой связи (отделения электросвязи) и делает заверяющую надпись, например: "Собственноручную подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю".

Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.

Шаг 2: Заполнить, нотариально заверить и выслать в адрес БКИ заявление на получение кредитного отчета.

Кредитный отчет предоставляется в одной из двух форм, указанных Вами в Заявлении:

В письменной форме, заверенной печатью БКИ и подписью генерального директора БКИ или любого из его заместителей.

В форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью генерального директора БКИ или любого из его заместителей.

БКИ в течение 10 дней со дня получения заявления на получение кредитного отчета предоставляет кредитный отчет способом, указанным Вами в таком заявлении.

Документы, необходимые для идентификации лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история:

для субъекта кредитной истории – физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя: паспорт гражданина Российской Федерации или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации;

для представителя: помимо документа, удостоверяющего личность, необходимо наличие оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего наличие соответствующих полномочий;

для субъекта кредитной истории – юридического лица: Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г.);

для представителя: документ удостоверяющий личность (подробнее см. выше), а также оформленный в соответствии с законодательством Российской Федерации документ, подтверждающий наличие соответствующих полномочий (доверенность, протокол общего собрания учредителей (участников) юридического лица и иные документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий);

для пользователя кредитной истории – индивидуального предпринимателя: документ, удостоверяющий личность и Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 г.);

для представителя: указанные выше документы, а также оформленный в соответствии с законодательством Российской Федерации документ, подтверждающий наличие соответствующих полномочий;

для пользователя кредитной истории – юридического лица: см. документы для субъекта кредитной истории – юридического лица.

Перечень документов, удостоверяющих личность:

Паспорт гражданина Российской Федерации – для гражданина Российской Федерации, достигшего 14 лет;

Свидетельство органов ЗАГСа, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина – для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет;

Удостоверение личности – для офицеров, прапорщиков и мичманов;

Военный билет – для сержантов, старшин, солдат и матросов, а также курсантов военных образовательных учреждений профессионального образования;

Паспорт моряка – для граждан Российской Федерации, работающих на судах заграничного плавания или на иностранных судах, курсантов учебных заведений;

Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина;

Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

Разрешение на временное проживание лица без гражданства;

Вид на жительство лица без гражданства;

Иные документы, предусмотренные федеральным законом или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства;

Свидетельство о регистрации ходатайства о признании иммигранта беженцем;

Удостоверение беженца;

Временное удостоверение личности гражданина;

Иные документы, выдаваемые уполномоченными органами.

Водительские права не являются документом, удостоверяющим личность.

Преимущества клиента при сотрудничестве с БКИ:

Формирование положительного имиджа.

Появление заинтересованности добросовестных заемщиков в формировании собственной позитивной кредитной истории, ссылаясь на которую легче убедить банк в своей кредитоспособности.

Установление оптимальной процентной ставки по кредиту индивидуально для каждого заемщика.

Увеличение суммы и срока кредита.

Преимущества Банка при сотрудничестве с БКИ:

Передача данных в БКИ должно существенно облегчить и обезопасить работу банка на рынке потребительского кредитования.

Наличие кредитных историй позволит банку снизить затраты по оценке кредитоспособности заемщиков, повысить качество управления рисками, уменьшить долю проблемных кредитов.

Наличие кредитной отчетности будет стимулировать заемщиков к погашению кредитов, поскольку в противном случае они рискуют в будущем не получить кредит в другой кредитной организации.

Наличие надежной и полной информации позволит банкам выдавать надежным заемщикам кредиты с более высоким показателем соотношения размера кредита и стоимости предмета залога и более низкими требованиями к размеру обеспечения и гарантий.

Рекламно-информационные материалы.

В данном разделе размещены образцы рекламной продукции и методические материалы, призванные оказать всестороннюю помощь СМИ и представителям рекламных агентств в связи с разработкой рекламных материалов.

Использование этих материалов существенно сокращает время и затраты на разработку рекламной продукции и способствует проведению единой рекламно-маркетинговой политики банка.

Дизайн:

- Логотипы

Фирменный блок ОАО "Далькомбанк" состоит из логотипа и знака, представляющего собой стилизованное изображение двух раскрытых книг, между которыми помещается монета;

- Элементы фирменного стиля (фирменные цвета, фирменные шрифты).

Реклама и PR:

- Радиореклама (аудиоролики);

- Реклама в печатных изданиях (рекламные модули, символика банковских продуктов);

- Интернет-реклама (статический баннер, Flash-баннеры, Группа Dalcom Online! в социальной сети Вконтакте.Ру);

- Наружная реклама.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе прохождения преддипломной практики в филиале ОАО "Далькомбанк" Иркутский я ознакомилась с принципами организации и деятельности банка, определила статус предприятия и форму собственности как открытое акционерное общество. Рассмотрела существующую модель управления банковскими услугами, их организации и специфики, а так же структуру, функции, технологический и технический уровни банка. Успешная деятельность ОАО "Далькомбанк" прямо говорит о высоком уровне обслуживания на рынке банковских услуг.

Среди российских банков ОАО "Далькомбанк" заслуженно считается элитным консервативным кредитором с высоким качеством обслуживания.

ОАО "Далькомбанк" является активным участником рынка государственных ценных бумаг как первичный дилер и как инвестор. По мере развития национального фондового рынка банк готов к предоставлению брокерских услуг на рынке корпоративных ценных бумаг. В связи с изменениями экономической ситуации, как в РФ, так и во всем мире, менеджментом ОАО "Далькомбанк" разработана стратегия развития, которая направлена на поиск дальнейших путей роста банка и обеспечение его устойчивого финансового положения. Приоритет развития ОАО "Далькомбанк" – повышение качества и конкурентоспособности услуг, оказываемых клиентам, основанное на глубоком знании российского рынка и тесных взаимовыгодных связей с международными финансовыми институтами.

Приложение № 1

Приложение №2